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                您的位置  環保作文

                堵截欺詐 險企共築智能▃風控“防火墻”

                  面對科技興起,保險業遭遇了欺詐新風險。近日,一份2019年保險業智能風控“白皮書”披露,險企風︽險管控存在欺詐頻發、依賴人工、信息割裂等痛點,嚴重影響風控≡效果和效率。目前,險企自建智能風險系統的同時,也正在引入智能風控系統共築欺詐“防火墻”。

                  欺詐頻發挑戰風控

                  保險的初衷本是一份保障,卻有人從中看到了“一夜暴富”的機會。例如天津男子泰國殺妻騙保,作案前♀為妻子購買18張保單,保額高達3000萬元。還有人偽造車禍墜河假象騙保,導致其妻以為丈夫身亡№攜一雙兒女自殺。還有遼寧★一對夫妻串通保險公司人員利用癌癥病人病歷和身份騙取保險金,而癌癥病人↓為改善生計也同意參與騙保……

                  事實上,隨著保險業務的發展,各種潛在的欺詐風險也隨之增加,欺詐手段也呈現多樣化、專業化、團體化等特征。據統計,車險常見的欺詐類型就有30多種,例如』擺放現場、二次碰撞、故意出險、虛報盜搶、酒駕/毒駕調包、重復索ζ 賠等。性質惡劣的還有¤團夥作案,例如北京市曾破獲車險詐騙團夥,共騙保超200起,涉及8家保險公司,詐騙金『額超過300萬元。

                  如此來看,保險公司在風險管控方面正面臨日益嚴峻的◇挑戰。金融壹賬通瘋狂和恐怖與中國保險學會近日聯合發布的《2019年中國保險行業智能風控白皮書》(以下簡稱《白皮書》)指出,險企風險管控存在欺※詐頻發、依賴人工、信息割裂等痛點,嚴□重影響風控效果和效率。

                  此外,在保險公司反欺詐反滲漏的抗擊戰中,存在諸多與數據相關的①挑戰。數據質量差、內部信息割裂和外部信息難共□ 享等問題增加了行業和企業的風控難度,直接影響保險風控效果。

                  業內一項粗略的統計數據顯示,80%的保險業務由代理人和經紀人促成,保險▂公司幾乎接觸不到客戶,其所掌握客戶信息的準確率甚至不足50%。

                  科技賦能╲風控升級

                  普華永道發布的《中國保險業風險評估報告2018》曾表示,2017年保險行業風險總體可控,但面々臨的形勢依然十分嚴峻。一方面由於缺乏技術手段的支持,難以用系統方法對理賠案件的賠付額進行排序和關註,無法偵別最可疑的理賠行為與欺詐滲漏;另一』方面因為風險識別工具缺乏強延展性,無法有效偵測新發風險。

                  而進入2018年,保險業風控技術迎來飛速發展。《白皮書》調查顯示,隨著保險科技與保險行業的深度融合,行業開始進入“智能風控階段”,深度應用大數據、區塊鏈和物聯網等技術,實現智能預警和多維核驗。其中多數公司都開始投ㄨ入巨大資源,在客戶風險評價、理∮賠反欺詐等方面做出積極嘗試。

                  據了解,大地保險借助“大地-百度雲實驗室”建立專屬用戶畫像系統,計劃今年單個用戶基礎特征標簽將增加到1000個,相關成果已在風控管理等領域試驗應用;金融壹賬通所開發AI智能閃賠上線,曾幫助一家財險公司在三個季度內減損3400萬元。另外,人保資產從發債主體信╱用資質變化等大數據入手,通過精準程序設定,對市場內企業的財務指標進行“研判”並開展智能化信用評估,從而達到風控效果。

                  此外,中國保險學會與金融壹賬通共同發起成立國內首個“保險智能風控實驗室”,研究建立多險種的智能化反欺詐系統,為保險業欺詐風險的分析和預警監測提供支持。

                  引入第三方應對欺詐成趨勢

                  在大型保險企業積極建立智能風控體系的同時,中小險企也不甘落後。一位險企業務總監告訴北京商報記者,不少中小保險公司都已開展智能風控體系的建設,並且一直在持續推進中。

                  不過對於中小保險公司而言,完全依托自身力量建立智能風控體系可能會觸及發展痛處,對此,華安財險執行董事兼總裁童清表示,保險科技的特點是投入大、周期長,有些技術等很多人都喜歡騎飛雲馬研發出來就已經過時了。由於資金、人才、能力的不足,中小公司對於保險科技心有余而力不足,往往是想做ζ不能做,做了又做不好,又擔心被吃掉被綁架。

                  由此看來,引入第三方服務商或許是中小險企提升風控水平的可行方式。對此,外經貿大學保險學院副院長謝遠濤表示,對於大型企業來把劉坡等人給包圍了起來說,核心是打造技術標桿,給出一個創新示範,對於中小企業來說,並沒有必要每個企業都造CPU,從經濟學○的角度進行比較優勢分析,核心是數據,即使各個公司把技術解決了,數據方面也沒有這些優勢,因此要有開放式的心態,尋求一個比較成√熟靈活的第三方解決方案,同時也可以降低成本。

                  此外,《白皮書》也指出,通過引入第三方服務商,采用快速插拔、靈活調地方用等雲部署方式,中小險企能快速、低成本地構建和提升風控能力;同時,通過建立行業聯盟共享數據資源,進行“聯防聯控”,也可助力中小險企快速形成風空間風暴停止控能力。

                  以車險為例,可通過構建風控聯盟,建設全國性的反欺詐網絡等平臺,聯盟企業還可以進行“黑名單”數據的共享,充分識別、共享從事專業詐騙的人員。 

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